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Assurances pour l’activité accessoire.

Accidents, responsabilité civile, chômage, prévoyance : quatre assurances décident de ce qui se passe quand une activité accessoire tourne mal. Salarié à côté, presque tout est réglé pour vous. Indépendant, presque rien. Voici les règles en mots simples, avec un test en trois questions.

Publié le Mis à jour le 7 min de lecture
Peinture d’une jeune femme en gilet de travail vert et lunettes de protection, sur un escabeau, taillant une haute haie avec un taille-haie sans fil dans un jardin ensoleillé devant une maison suisse moderne
Un escabeau, un taille-haie et le jardin d’un client : trois bonnes raisons de savoir qui paie si quelque chose tourne mal.
Avant de commencer · En clair

Quatre assurances comptent pour une activité accessoire. La plupart se font sans vous — sauf si vous travaillez à votre compte.

Quand une entreprise ou une famille vous emploie, la loi l’oblige à vous assurer : accidents au travail dès la première heure, chômage et — au-delà d’un certain salaire — une caisse de pension. Quand vous envoyez vos propres factures, personne ne le fait pour vous. Toute la différence est là, et elle décide lesquelles des quatre cases ci-dessous vous devez cocher vous-même.

  1. Accidents.L’employeur vous assure au travail dès la première heure. Accidents de loisirs : via un job de 8 heures par semaine ou plus — sinon via votre assurance-maladie.
  2. Responsabilité civile.Comme salarié, l’employeur porte le risque. À votre compte, il vous faut une RC professionnelle — la RC privée ne paie pas.
  3. Chômage.Les salariés sont assurés. Les indépendants, non.
  4. Prévoyance.L’AVS est toujours là. Une caisse de pension seulement au-delà de CHF 22 680 chez un même employeur ; les indépendants épargnent dans le pilier 3a.
01 · Les quatre assurances

Le rôle de chacune, en un paragraphe.

AccidentsQui paie le médecin et votre perte de salaire si vous tombez de l’échelle ? Au travail : l’assurance de l’employeur, dès la première heure. Pendant les loisirs : le job seulement si vous y travaillez 8 heures par semaine — sinon votre assurance-maladie, avec la couverture « accidents » activée. [1]
Responsabilité civileQui paie si vous rayez le parquet du client ou faites tomber sa télé ? Comme salarié : l’assurance de l’employeur. Comme tasker indépendant : vous — sauf si vous avez une RC professionnelle. Les polices RC privée excluent le travail rémunéré. [8]
ChômageLes salariés paient 1.1 % et touchent des indemnités s’ils perdent leur emploi. Les indépendants ne paient rien et ne touchent rien — une activité indépendante qui échoue ne donne droit à rien. [5]
Caisse de pensionObligatoire seulement au-delà de CHF 22 680 par an chez un même employeur. En dessous, vous pouvez quand même demander à l’institution supplétive de vous assurer ; les indépendants utilisent plutôt le pilier 3a. [11]
02 · Les chiffres

Sept chiffres à retenir.

8 h
par semaine chez un même employeur, c’est le seuil de l’assurance contre les accidents de loisirs. En dessous, le job ne couvre que les accidents au travail et sur le trajet
Suva · OLAA art. 13 [1]
CHF 0
c’est ce que paie en général votre RC privée si vous cassez quelque chose en travaillant contre rémunération. Elle couvre la vie privée, pas les jobs
Helvetia CGA [8]
CHF 22 680
par an chez un même employeur avant que la caisse de pension (LPP) devienne obligatoire. La plupart des activités accessoires restent en dessous
LPP 2026 [11]
1.1 %
d’un salaire accessoire va à l’assurance-chômage — et l’employeur paie autant. Indépendants : aucune assurance-chômage
mémento AVS 2.09 [5]
≈ CHF 100
par an, c’est ce que paie une famille pour assurer sa femme de ménage ou sa baby-sitter contre les accidents. Obligatoire, même pour peu d’heures
Mobilière · AVS 2.06 [7]
CHF 300
par an, environ, pour une RC professionnelle d’une petite activité indépendante à une personne
Gryps [9]
CHF 36 288
le maximum qu’un indépendant sans caisse de pension peut verser dans le pilier 3a en 2026 — 20 % du revenu net
finpension [12]
03 · Suis-je couvert ?

Trois questions, puis les lacunes.

Décrivez votre emploi principal, l’activité accessoire et ses heures. La page indique ce qui est déjà assuré et ce que vous devez régler vous-même.

04 · Les règles en détail

Huit choses que les quatre cases ne disent pas.

  • La règle des 8 heures, job par jobLes heures ne s’additionnent pas. Chaque employeur regarde son propre job : 8 heures par semaine ou plus, et cet employeur assure vos accidents de loisirs (ANP) et retient pour cela environ 1–2 %. En dessous de 8 heures, le job ne couvre que les accidents au travail et sur le trajet du travail. [1] [3]
  • Emploi principal de 8 h ou plus : vos loisirs sont couvertsL’assurance ANP de votre employeur principal paie tout accident hors du travail — à vélo, sur les pistes de ski, et aussi pendant vos propres petites missions pour des clients. Elle paie le médecin et 80 % de votre salaire principal ; le revenu accessoire perdu n’est pas remplacé. [1]
  • Aucun job de 8 heures : activez « accidents » dans votre assurance-maladieÉtudiants, personnes avec seulement de petits jobs, indépendants : demandez à votre assureur-maladie d’inclure la couverture accidents. Cela coûte quelques francs par mois et paie le médecin — mais pas votre perte de revenu. [1]
  • Indépendant : aucune couverture automatiquePersonne ne vous assure contre les accidents ou la maladie, sauf vous. Options : l’assurance facultative Suva/LAA (indemnité journalière comprise, dès environ CHF 2 000 par an sur un revenu complet), une assurance d’indemnités journalières privée, ou au moins la couverture accidents de votre assurance-maladie. [5] [6]
  • Travailler pour une famille : la famille doit vous assurerUn ménage privé qui emploie une femme de ménage, une baby-sitter ou un jardinier doit l’assurer contre les accidents — environ CHF 100 par an — et décompter l’AVS dès le premier franc. Beaucoup de familles utilisent la procédure de décompte simplifiée pour les deux. [4] [7]
  • Responsabilité civile : ce que la plupart des taskers oublientUne vitre cassée, une voiture rayée, une salle de bain inondée. La RC privée dit : vie privée uniquement. Certaines polices tolèrent de toutes petites activités accessoires (cours de musique, marché aux puces) jusqu’à environ CHF 12 000 par an — demandez-le par écrit. Toute personne qui fait un travail rémunéré chez d’autres à son compte a besoin d’une RC professionnelle, dès environ CHF 300 par an. [8] [9]
  • Votre propre voitureSe rendre à une mission est un usage privé. Livrer, transporter des personnes ou des marchandises contre rémunération est un usage commercial — prévenez votre assureur auto, sinon un accident pourrait ne pas être couvert.
  • Maladie et maternitéUn employeur accessoire doit continuer à verser votre salaire en cas de maladie, au prorata, dès trois mois de service (trois semaines la première année). L’allocation de maternité compte aussi le revenu accessoire : 80 % de votre revenu moyen, jusqu’à CHF 220 par jour, pendant 14 semaines. [13] [14]

L’AVS est expliquée dans La règle AVS des CHF 2 500 expliquée, le devoir de fidélité et les règles d’horaire dans Activité accessoire en Suisse : ce qui est permis.

05 · Questions fréquentes

Réponses courtes.

Je travaille 4 heures par semaine dans un café en plus d’un emploi à plein temps. Suis-je assuré contre les accidents ?

Oui. L’assurance de votre employeur à plein temps couvre vos accidents de loisirs (ANP). Le café vous assure dès la première heure pour les accidents au travail et sur le trajet. Rien à faire.

Je n’ai que de petits jobs accessoires et pas d’emploi principal. Qui m’assure ?

Chaque job vous assure contre les accidents au travail dès la première heure. Pour les accidents de loisirs, vous devez inclure la couverture accidents dans votre assurance-maladie (LAMal) — prévenez votre assureur. Elle paie le médecin, pas votre perte de revenu.

Ma RC privée couvre-t-elle les dommages que je cause en travaillant pour un client ?

En général, non. Les polices RC privée couvrent la vie privée et excluent les activités professionnelles ou commerciales ; quelques-unes tolèrent de toutes petites activités accessoires jusqu’à environ CHF 12 000 par an. Si vous faites un travail rémunéré chez d’autres personnes à votre compte, souscrivez une RC professionnelle — environ CHF 300 par an.

Dois-je cotiser à une caisse de pension pour une activité accessoire de CHF 15 000 ?

Non. La prévoyance professionnelle (LPP) n’est obligatoire qu’au-delà de CHF 22 680 par an chez un même employeur. Vous pouvez vous assurer volontairement auprès de l’institution supplétive (LPP art. 46) ou épargner dans le pilier 3a.

J’emploie une femme de ménage 3 heures par semaine. Ai-je besoin d’une assurance ?

Oui. En tant que ménage privé, vous devez l’assurer contre les accidents (environ CHF 100 par an auprès de n’importe quel assureur autorisé) et payer l’AVS dès le premier franc. La procédure de décompte simplifiée avec la caisse de compensation règle ensemble l’AVS, l’impôt et — dans la variante « plus » — les primes accidents.

Puis-je toucher le chômage si mon activité indépendante accessoire échoue ?

Non. Les indépendants ne cotisent pas à l’assurance-chômage et n’en reçoivent rien. Seul un salaire d’employé ouvre un droit.

Peinture d’une baby-sitter qui lit une histoire à un enfant sur un balcon ensoleillé

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Devenir tasker
Sources

D’où viennent les règles.

  1. [1]
    Suva — BU/NBU-Beurteilung — accidents professionnels dès la première heure ; accidents non professionnels seulement dès 8 heures par semaine chez un même employeur ; en dessous de 8 heures, couverture accidents via l’assurance-maladie. www.suva.ch
  2. [2]
    Confédération suisse — Loi fédérale sur l’assurance-accidents (LAA), art. 1a — assurance obligatoire des travailleurs ; art. 4 — assurance facultative des indépendants. www.fedlex.admin.ch
  3. [3]
    Confédération suisse — Ordonnance sur l’assurance-accidents (OLAA), art. 13 — accidents non professionnels assurés dès 8 heures par semaine. www.fedlex.admin.ch
  4. [4]
    Centre d’information AVS/AI — mémento 2.06 — personnel de maison (2026) : AVS dès le premier franc, assurance-accidents obligatoire, salaires minimaux CTT CHF 20.35–24.55 de l’heure. www.ahv-iv.ch
  5. [5]
    Centre d’information AVS/AI — mémento 2.09 — les indépendants et les assurances sociales : pas d’AC, LAA facultative, barème dégressif AVS. www.ahv-iv.ch
  6. [6]
    Suva — Unternehmerversicherung — assurance-accidents facultative pour indépendants : primes, gain assuré de CHF 66 690 à 148 200. www.suva.ch
  7. [7]
    La Mobilière — Unfallversicherung für Hausangestellte — dès environ CHF 100 par an. www.mobiliar.ch
  8. [8]
    Helvetia — Assurance RC privée, conditions générales — couvre la vie privée, pas les activités professionnelles ou commerciales ; exception étroite pour les petites activités accessoires. www.helvetia.com
  9. [9]
    Gryps — Betriebshaftpflicht — la RC privée s’arrête vers CHF 12 000 de chiffre d’affaires ; RC professionnelle pour petites entreprises dès environ CHF 300 par an. www.gryps.ch
  10. [10]
    Beobachter — Arbeitslos und doch arbeiten — gain intermédiaire, complément jusqu’à 70/80 %. www.beobachter.ch
  11. [11]
    Calxia — BVG-Eintrittsschwelle 2026 — CHF 22 680 par employeur ; déduction de coordination CHF 26 460 ; adhésion volontaire via l’institution supplétive (LPP art. 46). calxia.com
  12. [12]
    finpension — Montant maximal du pilier 3a en 2026 — CHF 7 258 avec caisse de pension ; sans, 20 % du revenu net jusqu’à CHF 36 288. finpension.ch
  13. [13]
    La Mobilière — Lohnfortzahlung bei Krankheit — CO art. 324a, échelles bâloise/bernoise/zurichoise ; l’assurance d’indemnités journalières maladie est facultative. www.mobiliar.ch
  14. [14]
    Centre d’information AVS/AI — mémento 6.02 — allocation de maternité : 80 % du revenu, max. CHF 220 par jour, 14 semaines ; conditions. www.ahv-iv.ch

Vérifié avec les sources ci-dessus le 4 octobre 2026 ; les chiffres valent pour 2026 et changent chaque mois de janvier. La date « Mis à jour le » en haut change dès qu’un chiffre est actualisé. Cette page est une information générale, pas un conseil en assurance — votre assureur, la Suva ou votre caisse de compensation cantonale donnent des réponses contraignantes, et les conditions des polices varient.