WERKARA
Articoli › Assicurazioni per il lavoro secondario

Assicurazioni per il lavoro secondario.

Infortuni, responsabilità civile, disoccupazione, previdenza: quattro assicurazioni decidono cosa succede quando un lavoro secondario va storto. Se sei dipendente, quasi tutto è già sistemato per te. Se sei indipendente, quasi niente. Ecco le regole in parole semplici, con un controllo in tre domande.

Pubblicato il Aggiornato il 7 min di lettura
Dipinto di una giovane donna con gilet da lavoro verde e occhiali protettivi, su una scala, che pota un’alta siepe con un tagliasiepi a batteria in un giardino soleggiato davanti a una moderna casa svizzera
Una scala, un tagliasiepi e il giardino di un cliente: tre buoni motivi per sapere chi paga se qualcosa va storto.
Prima di iniziare · In parole semplici

Per il lavoro secondario contano quattro assicurazioni. Quasi tutte funzionano senza di te — tranne se lavori in proprio.

Quando un’azienda o una famiglia ti assume, la legge la obbliga ad assicurarti: infortuni sul lavoro dalla prima ora, disoccupazione e — oltre un certo salario — una cassa pensione. Quando mandi le tue fatture, nessuno lo fa per te. Tutta la differenza è qui, e decide quali delle quattro caselle qui sotto devi spuntare da solo.

  1. Infortuni.Il datore di lavoro ti assicura sul lavoro dalla prima ora. Infortuni nel tempo libero: tramite un lavoro di 8 ore a settimana o più — altrimenti tramite la tua cassa malati.
  2. Responsabilità civile.Da dipendente il rischio è del datore di lavoro. In proprio ti serve una RC aziendale — quella privata non paga.
  3. Disoccupazione.I dipendenti sono assicurati. Gli indipendenti no.
  4. Previdenza.L’AVS c’è sempre. Una cassa pensione solo oltre CHF 22 680 presso un unico datore di lavoro; gli indipendenti risparmiano nel pilastro 3a.
01 · Le quattro assicurazioni

Cosa fa ognuna, in un paragrafo.

InfortuniChi paga il medico e il salario perso se cadi dalla scala? Sul lavoro: l’assicurazione del datore di lavoro, dalla prima ora. Nel tempo libero: il lavoro solo se ci lavori 8 ore a settimana — altrimenti la tua cassa malati, con la copertura «infortuni» attivata. [1]
Responsabilità civileChi paga se righi il parquet del cliente o gli fai cadere il televisore? Da dipendente: l’assicurazione del datore di lavoro. Da tasker indipendente: tu — a meno che tu abbia una RC aziendale. Le polizze RC privata escludono il lavoro pagato. [8]
DisoccupazioneI dipendenti pagano l’1.1 % e ricevono indennità se perdono il lavoro. Gli indipendenti non pagano nulla e non ricevono nulla — un’attività in proprio fallita non dà diritto a niente. [5]
Cassa pensioneObbligatoria solo oltre CHF 22 680 all’anno presso un unico datore di lavoro. Sotto questa soglia puoi comunque chiedere all’istituto collettore di assicurarti; gli indipendenti usano invece il pilastro 3a. [11]
02 · I numeri

Sette cifre da ricordare.

8 h
a settimana presso un unico datore di lavoro: è la soglia per l’assicurazione infortuni nel tempo libero. Sotto, il lavoro copre solo gli infortuni sul lavoro e nel tragitto
Suva · OAINF art. 13 [1]
CHF 0
è quanto paga di solito la tua RC privata se rompi qualcosa mentre lavori a pagamento. Copre la vita privata, non i lavori
Helvetia CGA [8]
CHF 22 680
all’anno presso un unico datore di lavoro prima che la cassa pensione (LPP) diventi obbligatoria. Quasi tutti i lavori secondari restano sotto
LPP 2026 [11]
1.1 %
del salario secondario va all’assicurazione contro la disoccupazione — e il datore di lavoro paga altrettanto. Indipendenti: nessuna assicurazione contro la disoccupazione
promemoria AVS 2.09 [5]
≈ CHF 100
all’anno: è quanto paga una famiglia per assicurare contro gli infortuni la collaboratrice domestica o la babysitter. Obbligatorio, anche per poche ore
Mobiliare · AVS 2.06 [7]
CHF 300
all’anno, circa, per una RC aziendale di una piccola attività in proprio con una sola persona
Gryps [9]
CHF 36 288
il massimo che un indipendente senza cassa pensione può versare nel pilastro 3a nel 2026 — il 20 % del reddito netto
finpension [12]
03 · Sono coperto?

Tre domande, poi le lacune.

Descrivi il tuo lavoro principale, il lavoro secondario e le sue ore. La pagina mostra cosa è già assicurato e cosa devi sistemare da solo.

04 · Le regole nel dettaglio

Otto cose che le quattro caselle non dicono.

  • La regola delle 8 ore, lavoro per lavoroLe ore non si sommano. Ogni datore di lavoro guarda solo il proprio lavoro: con 8 ore a settimana o più, quel datore di lavoro assicura i tuoi infortuni nel tempo libero (INP) e trattiene per questo circa l’1–2 %. Sotto le 8 ore, il lavoro copre solo gli infortuni sul lavoro e nel tragitto casa-lavoro. [1] [3]
  • Lavoro principale da 8 h in su: il tempo libero è copertoL’assicurazione INP del tuo datore di lavoro principale paga ogni infortunio fuori dal lavoro — in bici, sulle piste da sci e anche durante i tuoi piccoli incarichi in proprio per i clienti. Paga il medico e l’80 % del tuo salario principale; il reddito secondario che perdi non viene sostituito. [1]
  • Nessun lavoro da 8 ore: attiva gli «infortuni» nella cassa malatiStudenti, persone con solo piccoli lavori, indipendenti: chiedi alla tua cassa malati di includere la copertura infortuni. Costa pochi franchi al mese e paga il medico — ma non il reddito che perdi. [1]
  • Indipendente: nessuna copertura automaticaNessuno ti assicura contro infortuni o malattia, se non lo fai tu. Opzioni: l’assicurazione facoltativa Suva/LAINF (indennità giornaliera inclusa, da circa CHF 2 000 all’anno con un reddito pieno), una polizza privata d’indennità giornaliera o almeno la copertura infortuni nella cassa malati. [5] [6]
  • Lavorare per una famiglia: la famiglia deve assicurartiUn’economia domestica privata che impiega una collaboratrice domestica, una babysitter o un giardiniere deve stipulare per loro un’assicurazione infortuni — circa CHF 100 all’anno — e conteggiare l’AVS dal primo franco. Molte famiglie usano la procedura di conteggio semplificata per entrambe le cose. [4] [7]
  • Responsabilità civile: quella che molti tasker dimenticanoUna finestra rotta, un’auto rigata, un bagno allagato. La RC privata dice: solo vita privata. Alcune polizze tollerano piccole attività accessorie (lezioni di musica, mercatino delle pulci) fino a circa CHF 12 000 all’anno — chiedilo per iscritto. Chi fa lavori pagati a casa di altri in proprio ha bisogno di una RC aziendale, da circa CHF 300 all’anno. [8] [9]
  • La tua autoAndare a un incarico è uso privato. Fare consegne, trasportare persone o merci a pagamento è uso commerciale — avvisa la tua assicurazione auto, altrimenti un incidente potrebbe non essere coperto.
  • Malattia e maternitàUn datore di lavoro secondario deve continuare a pagarti il salario in caso di malattia, in proporzione, dopo tre mesi di servizio (tre settimane nel primo anno). L’indennità di maternità conta anche il reddito secondario: l’80 % del reddito medio, fino a CHF 220 al giorno, per 14 settimane. [13] [14]

L’AVS è spiegata in La regola AVS dei CHF 2 500 spiegata, il dovere di fedeltà e le regole sulle ore in Lavoro secondario in Svizzera: cosa è permesso.

05 · Domande frequenti

Risposte brevi.

Lavoro 4 ore a settimana in un bar oltre a un lavoro a tempo pieno. Sono assicurato contro gli infortuni?

Sì. L’assicurazione del tuo datore di lavoro a tempo pieno copre i tuoi infortuni nel tempo libero (INP). Il bar ti assicura dalla prima ora per gli infortuni sul lavoro e nel tragitto. Non devi fare nulla.

Ho solo piccoli lavori secondari e nessun lavoro principale. Chi mi assicura?

Ogni lavoro ti assicura contro gli infortuni sul lavoro dalla prima ora. Per gli infortuni nel tempo libero devi includere la copertura infortuni nella tua cassa malati (LAMal) — avvisa la tua cassa. Paga il medico, non il reddito che perdi.

La mia RC privata copre i danni che causo lavorando per un cliente?

Di solito no. Le polizze RC privata coprono la vita privata ed escludono le attività professionali o commerciali; alcune tollerano piccole attività accessorie fino a circa CHF 12 000 all’anno. Se fai lavori pagati a casa di altre persone in proprio, stipula un’assicurazione RC aziendale — circa CHF 300 all’anno.

Devo versare in una cassa pensione per un lavoro secondario da CHF 15 000?

No. La previdenza professionale (LPP) è obbligatoria solo oltre CHF 22 680 all’anno presso un unico datore di lavoro. Puoi assicurarti volontariamente presso l’istituto collettore (LPP art. 46) oppure risparmiare nel pilastro 3a.

Impiego una collaboratrice domestica per 3 ore a settimana. Mi serve un’assicurazione?

Sì. Come economia domestica privata devi assicurarla contro gli infortuni (circa CHF 100 all’anno presso qualsiasi assicuratore autorizzato) e pagare l’AVS dal primo franco. La procedura di conteggio semplificata con la cassa di compensazione regola insieme AVS, imposte e — nella variante «plus» — i premi infortuni.

Posso ricevere l’indennità di disoccupazione se la mia attività indipendente accessoria fallisce?

No. Gli indipendenti non versano contributi all’assicurazione contro la disoccupazione e non ne ricevono nulla. Solo il salario da dipendente crea un diritto.

Dipinto di una babysitter che legge a un bambino su un balcone soleggiato

Ogni incarico. Un'app.

Werkara mette in contatto chi ha bisogno di aiuto in casa con tasker verificati nelle vicinanze. Registrati in pochi minuti e ricevi il tuo primo incarico già questa settimana.

Diventa tasker
Fonti

Da dove vengono le regole.

  1. [1]
    Suva — BU/NBU-Beurteilung — infortuni professionali dalla prima ora; infortuni non professionali solo da 8 ore a settimana presso un unico datore di lavoro; sotto le 8 ore, copertura infortuni tramite la cassa malati. www.suva.ch
  2. [2]
    Confederazione Svizzera — Legge federale sull’assicurazione contro gli infortuni (LAINF), art. 1a — assicurazione obbligatoria dei lavoratori; art. 4 — assicurazione facoltativa per gli indipendenti. www.fedlex.admin.ch
  3. [3]
    Confederazione Svizzera — Ordinanza sull’assicurazione contro gli infortuni (OAINF), art. 13 — infortuni non professionali assicurati da 8 ore a settimana. www.fedlex.admin.ch
  4. [4]
    Centro d’informazione AVS/AI — promemoria 2.06 — personale domestico (2026): AVS dal primo franco, assicurazione infortuni obbligatoria, salari minimi CNL CHF 20.35–24.55 all’ora. www.ahv-iv.ch
  5. [5]
    Centro d’informazione AVS/AI — promemoria 2.09 — gli indipendenti e le assicurazioni sociali: niente AD, LAINF facoltativa, tavola scalare AVS. www.ahv-iv.ch
  6. [6]
    Suva — Unternehmerversicherung — assicurazione infortuni facoltativa per indipendenti: premi, guadagno assicurato da CHF 66 690 a 148 200. www.suva.ch
  7. [7]
    La Mobiliare — Unfallversicherung für Hausangestellte — da circa CHF 100 all’anno. www.mobiliar.ch
  8. [8]
    Helvetia — Assicurazione RC privata, condizioni generali — copre la vita privata, non le attività professionali o commerciali; stretta eccezione per piccole attività accessorie. www.helvetia.com
  9. [9]
    Gryps — Betriebshaftpflicht — la RC privata finisce a circa CHF 12 000 di fatturato; RC aziendale per piccole imprese da circa CHF 300 all’anno. www.gryps.ch
  10. [10]
    Beobachter — Arbeitslos und doch arbeiten — guadagno intermedio, integrazione fino al 70/80 %. www.beobachter.ch
  11. [11]
    Calxia — BVG-Eintrittsschwelle 2026 — CHF 22 680 per datore di lavoro; deduzione di coordinamento CHF 26 460; adesione volontaria tramite l’istituto collettore (LPP art. 46). calxia.com
  12. [12]
    finpension — Importo massimo del pilastro 3a nel 2026 — CHF 7 258 con cassa pensione; senza, il 20 % del reddito netto fino a CHF 36 288. finpension.ch
  13. [13]
    La Mobiliare — Lohnfortzahlung bei Krankheit — CO art. 324a, scale basilese/bernese/zurighese; l’assicurazione d’indennità giornaliera per malattia è facoltativa. www.mobiliar.ch
  14. [14]
    Centro d’informazione AVS/AI — promemoria 6.02 — indennità di maternità: 80 % del reddito, max. CHF 220 al giorno, 14 settimane; condizioni. www.ahv-iv.ch

Verificato con le fonti sopra il 4 ottobre 2026; le cifre valgono per il 2026 e cambiano ogni gennaio. La data «Aggiornato il» in alto cambia ogni volta che una cifra viene aggiornata. Questa pagina è un’informazione generale, non una consulenza assicurativa — risposte vincolanti le danno il tuo assicuratore, la Suva o la tua cassa di compensazione cantonale, e le condizioni delle polizze variano.